Compreender os custos de empréstimos para pequenas empresas pode ajudá-lo a escolher a melhor opção e economizar dinheiro como proprietário de uma empresa. Aqui está o que você precisa saber sobre taxas e taxas de juros de empréstimos comerciais. Continue lendo!
Para começar- Qual é a taxa de juros de um empréstimo comercial?
A taxa de juros de um empréstimo comercial é essencialmente quanto um credor cobra pelo financiamento. Procure empréstimos comerciais com juros baixos porque os seguintes fatores podem afetar as taxas oferecidas:
O financista: Os empréstimos bancários para pequenas empresas geralmente têm as taxas de juros mais baixas, mas requisitos de qualificação rigorosos. Os credores online têm menos requisitos de elegibilidade, mas cobram uma taxa mais alta: as taxas de juros em alguns tipos de empréstimos para negócios online podem variar de 7% a 100%.
Sua situação financeira atual: O credor considerará critérios de elegibilidade, como sua pontuação de crédito, tempo no negócio e renda comercial. Se você parece ser um tomador de empréstimo arriscado, a taxa de juros oferecida certamente será maior.
O tipo de empréstimo: Os credores fornecem uma variedade de empréstimos para pequenas empresas, com taxas de juros que variam dependendo do produto. Empréstimos apoiados pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA são frequentemente o melhor negócio. As taxas de empréstimo da SBA variam de 5.50% a 8%.
Sua garantia: Se você garantir seu empréstimo com garantias comerciais, como estoque ou propriedade, os credores podem oferecer uma taxa de juros mais baixa. Como o credor pode confiscar esses ativos por falta de pagamento, o risco do credor é reduzido.
As condições de mercado, o valor total emprestado e a duração do período de pagamento são fatores que podem influenciar as taxas de juros dos empréstimos comerciais.
A taxa de juros de um empréstimo para pequenas empresas é fixa ou variável?
A taxa de juros de um empréstimo para pequenas empresas pode ser fixa ou variável. A taxa de juros e o pagamento mensal de um empréstimo com taxa fixa não mudam ao longo da vida do empréstimo, facilitando o reembolso do orçamento.
As taxas de juros fixas são comuns em empréstimos a prazo fixo. Este empréstimo é ideal para compras de negócios únicas, bem como para necessidades de financiamento de longo prazo, como financiar uma grande expansão de negócios, comprar imóveis ou refinanciar dívidas.
Um empréstimo de taxa variável pode ter uma taxa inicial mais baixa do que um empréstimo de taxa fixa, mas essa taxa está sujeita a alterações porque está vinculada a um índice subjacente que flutua com o mercado. Isso significa que seus pagamentos podem variar, dificultando o orçamento.
Uma taxa de juros variável pode estar associada a uma linha de crédito comercial. Ele permite que você pegue dinheiro emprestado e pague de volta em parcelas, como um cartão de crédito. Esse tipo de empréstimo é ideal para empresários que não exigem uma quantia específica de dinheiro, mas precisam de acesso rápido ao dinheiro, seja para fundos de emergência ou capital de giro de curto prazo.
Quanto são as taxas de empréstimos?
As taxas de empréstimos comerciais são frequentemente inevitáveis e podem aumentar o custo dos empréstimos. Os credores de pequenas empresas cobram valores variados de taxas iniciais com base em fatores como tamanho do empréstimo, duração do prazo de pagamento, pontuação de crédito e tipo de empréstimo comercial.
Quando você solicita um empréstimo para pequenas empresas, seu credor deve ser claro sobre o que cada taxa cobre e explicar qualquer que você não entenda.
Aqui estão algumas das taxas mais comuns que podem estar associadas a um empréstimo para pequenas empresas:
- A taxa de originação. Uma taxa única é cobrada pelo processamento de um novo empréstimo.
- Taxa de subscrição. Os subscritores cobram taxas para revisar e verificar os documentos que você forneceu, como extratos financeiros, extratos bancários pessoais, relatórios de crédito e declarações fiscais.
- Despesas de fechamento. Taxas para serviços de empréstimos, como uma taxa de pacote de empréstimos, avaliação de imóveis comerciais ou avaliação de negócios.
