Os canadenses podem obter um bom empréstimo pessoal, independentemente da pontuação de crédito

Em 2022, o crédito ruim não é tão limitante para os canadenses como costumava ser. Você pode se surpreender, mas pode encontrar um empréstimo pessoal muito bom, independentemente da sua pontuação de crédito. Antes de sair correndo para procurar o melhor empréstimo pessoal para você, você pode querer aprender um pouco sobre empréstimos em geral. Têm-no!

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Um empréstimo pessoal é dinheiro emprestado por vários motivos, como consolidação de dívidas, uma despesa médica imprevista, um novo aparelho, uma viagem ou até mesmo um empréstimo estudantil. Ao longo de dois a cinco anos, você devolve o dinheiro em parcelas mensais, incluindo juros. A maioria dos empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que não são garantidos por nada.

Um empréstimo com crédito ruim é considerado uma solução financeira para pessoas que precisam de dinheiro, mas não têm um bom crédito ou têm um histórico de crédito terrível. Um empréstimo de crédito ruim, quando usado adequadamente, pode ser o início da recuperação financeira. Além disso, deve aumentar sua pontuação de crédito e torná-lo um mutuário mais atraente a longo prazo.

Este blog analisará o que você precisa saber ao fazer um empréstimo, principalmente se tiver crédito ruim. Continue a ler para saber mais!

Quais informações devo ter antes de solicitar um empréstimo?

Reúna toda a documentação e informações necessárias ao longo do caminho antes de iniciar o trabalho de qualificação para um empréstimo pessoal. Como resultado, você poderá prosseguir rapidamente em cada etapa do procedimento e receber seus fundos.

A seguir estão algumas das coisas que você pode precisar:

Uma carteira de motorista, detalhes do Seguro Social ou passaporte são exemplos de identidade pessoal.
W-2s, holerites e declarações fiscais são exemplos de comprovação de renda.
Informações sobre seu empregador, como o nome da empresa, o nome do seu gerente e o número de telefone dele.
Uma declaração de utilidade com seu endereço e número de telefone ou um contrato de aluguel pode provar a residência.

Que passos devo tomar ao solicitar um empréstimo?

1-Calcule os números.

Comece calculando a quantia de dinheiro necessária, considerando que alguns credores impõem uma taxa de originação, que é deduzida do produto do empréstimo. Certifique-se de adquirir o suficiente para cobrir suas necessidades após o pagamento do custo. Depois, você pode brincar com os números para entender quanto vai custar o empréstimo e se o seu orçamento aguenta.

2-Examine seu relatório de crédito.

Os melhores empréstimos pessoais normalmente precisam que você tenha pelo menos um crédito justo, definido como uma pontuação de 580 a 669. No entanto, se sua pontuação de crédito estiver acima de 670, você terá a maior chance de ser aprovado para um empréstimo com juros baixos. Você ainda poderá garantir um empréstimo se seus números de crédito forem baixos por outros motivos. O problema aqui é que você terá que trabalhar um pouco mais para garantir um empréstimo neste caso.

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3-Pense nas suas possibilidades.

Você precisa de um co-signatário para ser aceito em um empréstimo pessoal com uma taxa de juros razoável, dependendo da sua credibilidade. Em troca de melhores condições, os empréstimos garantidos precisam de garantias, como um carro, uma casa ou dinheiro em uma conta poupança ou documentação de depósito. Você também terá que considerar onde pode receber um empréstimo pessoal. Se você tem crédito ruim, os bancos tradicionais, por exemplo, podem ter dificuldade em aprová-lo.

4-Selecione um tipo de empréstimo e compare as taxas de empréstimo.

Determine qual a forma de empréstimo ideal para o seu caso quando você entender onde está seu crédito e explorar suas possibilidades. Enquanto alguns credores são flexíveis sobre como você gasta o dinheiro, outros só podem permitir pedidos de empréstimo se os fundos forem utilizados para determinados fins. Em vez de aceitar a primeira oferta que receber, procure a melhor taxa de juros possível. Então, para ter uma ideia do que você se qualifica, compare diferentes credores e tipos de empréstimo.

5- Escolha um credor e aplique.

Depois de fazer sua lição de casa, escolha o credor que tem o melhor negócio para você e comece o processo de inscrição. Você pode concluir todo o procedimento de inscrição on-line, dependendo do tipo de credor. Por outro lado, alguns credores podem exigir que você se inscreva pessoalmente em um banco e agência de cooperativa de crédito perto de você.

6- Assegure o empréstimo e comece a fazer os pagamentos após enviar todos os documentos necessários.

Cada credor é diferente quando se trata do que você precisa aplicar. Após o envio de sua solicitação, seu credor provavelmente solicitará mais documentação. Por fim, você precisará finalizar a documentação do empréstimo e aceitar os termos depois que o credor confirmar que você foi aceito. Depois de concluir isso, você normalmente receberá seu empréstimo bancário em uma semana - embora alguns credores on-line possam enviá-lo em menos de um ou dois dias úteis.

Como posso obter um empréstimo com crédito ruim?

Uma pontuação de crédito ruim indica a um credor que você pode ter tido problemas para fazer pagamentos com cartões de crédito e débito ou outras dívidas no passado e que emprestar dinheiro pode ser mais arriscado. Isso pode resultar na negação do seu pedido ou na aprovação de um pequeno empréstimo a uma taxa anual alta. Tome seu tempo para desenvolver seu crédito se você não precisar do dinheiro imediatamente.

Você pode obter um empréstimo das seguintes fontes, mesmo que tenha crédito ruim:

Cooperativas de crédito: Considerado bastante cooperativo financeiramente. Para emprestar de uma cooperativa de crédito, você deve ser um membro, mas eles são um dos melhores lugares para ir se você tiver pouco crédito. As cooperativas de crédito analisam o histórico de um solicitante de empréstimo como membro quando se trata de aprovação de empréstimo, portanto, ter um relacionamento sólido com a cooperativa de crédito pode ajudar.
Credores na internet: alguns credores online emprestam para pessoas com crédito ruim. Recursos amigáveis ao consumidor, como financiamento rápido e orientação para construção de crédito, são comuns entre os credores online. Para obter a menor taxa, avalie os empréstimos online entre si e com outras ofertas.

Concluir?

Se você tem crédito ruim, você só tem algumas possibilidades de empréstimo. Isso não significa que você tem que ir com um credor caro ou não confiável. Alguns credores permitem que você solicite um empréstimo pessoal com um co-signatário ou co-requerente se você não se qualificar por conta própria. Isso é vantajoso porque você poderá usar seu excelente crédito para se qualificar. Fazer uma extensa pesquisa antes de solicitar um empréstimo pessoal é o melhor caminho!